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反洗钱需扎根农村——蹄疾步稳

发布日期:2017-08-31

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。近年来,随着中国改革开放的步伐不断加快,洗钱这种犯罪行为也在全国各地蔓延开来,特别是那些城市发展水平较落后、民众反洗钱意识较差、金融机构反洗钱工作较粗糙的三四线城市,“洗钱”行为俨然有做大做强的趋势。结合最近颍南支行成功堵截一起冒名开办银行卡的案例,现将自己在农村金融环境工作中的些许感悟与大家共享。

在农村,民众的反洗钱意识极其淡薄,随意出借或出租自己的身份证、账户、银行卡给朋友或亲友使用,很多人在不知不觉中犯了错甚至犯了罪,真可谓是“人在家中坐,祸事找上门”,其教训极其深刻。究其原因:一是大部分农民不知洗钱为何物。他们不知什么是洗钱,什么是洗钱犯罪,甚至连听都没有听说过。二是部分农民自我保护意识差。他们对朋友或亲友借身份证、银行卡等之类的要求有求必应,不问用途,疏于防范,当公安民警找上门要追查责任时才猛然醒悟。三是金融部门反洗钱宣传力度不够,金融部门除农商行、农行、邮储银行在农村设有网点外,大多数金融部门在农村没有网点。虽然近些年各金融部门开展反洗钱宣传轰轰烈烈,也取得一些成效,但大部分反洗钱宣传活动局限在城区,很少涉及到农村。而农村金融机构受制于民众的知识接受程度较低、留守人员年龄偏大等原因,导致大部分农村的反洗钱宣传工作收效甚微。我认为:界首农商行作为根植本土的反洗钱主力军,我们应该自觉承担更重要的责任。坚持不懈加强农村反洗钱宣传,切实做好这一基础性、安全性金融工作。

一、反洗钱宣传工作要实。我们应将人民银行印制的反洗钱宣传资料,常年摆放在网点的醒目位置供社会公众取阅,并根据自身条件,开展多种形式的反洗钱宣传,如利用显示屏滚动播放反洗钱知识,到农村设立反洗钱展台、展板、咨询台等。

二、反洗钱宣传方法要活。一方面,我们可以结合最近很火的“政府墙画宣传”模式,把反洗钱的各项措施画出来,让民众看的明白、看的进去,全区域营造浓厚的宣传氛围。另一方面,我们可以组织业务骨干深入农村开展反洗钱知识问答、知识竞赛、讲座等,向农民宣传和讲解如何加强反洗钱的自我保护措施等。同时,要针对当前“集资、电信”等诈骗伎俩,告知农民选择安全可靠的金融机构,不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡,不要用自己的账户替他人提现,保护自己,远离网络洗钱。要通过宣传典型案例,向农民警示洗钱犯罪对个人和社会的危害,让农民知晓在日常生活中如何防范不法分子的洗钱犯罪行为。

三、反洗钱宣传办法要多。我国农村人口众多,且居住分散,流动性大,仅靠我们现有的人员来维持长期性、持久性、循环性的农村反洗钱宣传,显然人力不够,时间有限。我想借助村组干部力量做好农村反洗钱宣传应该是一个可行的办法。因为,村组干部土生土长在农村,对本村人熟地熟,对村民知根知底,便于逐户上门宣传动员。因此,我们在日常工作中要加强与乡镇政府相关部门的沟通联系,看准有利时机,主动与村组干部对接,借助村组干部力量分发反洗钱资料,做好反洗钱宣传,以此达到农村反洗钱宣传家喻户晓、人人皆知的目的。

四、反洗钱宣传监管要准。农村反洗钱宣传效果欠佳的一个重要原因是大部分的农村金融机构对反洗钱的重要性认识不足,同时员工反洗钱意识和警惕性不高,认为洗钱活动离我们很远。在工作中,我们应该加大内部反洗钱工作的检查力度,定期评估、及时发现漏洞,对反洗钱工作执行好的网点和个人进行物质奖励和精神鼓励,树立标杆并提倡员工发挥“看齐”意识,使员工从内心里改变对此项工作的看法,真正把农村作为反洗钱宣传的重要阵地。

我想,我们不用去考虑我们的反洗钱工作对周边的民众、对社会能起到多大的劝诫作用,只要,我们的付出能够引导社会公众认识洗钱、远离洗钱,让社会公众对洗钱犯罪多一份了解,少一份风险,有效增强社会公众的反洗钱意识,这就是我们的工作存在的意义。这,就够了。

                                                                                                             代桥支行—施雷

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