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洗钱难过柜员关

发布日期:2017-08-31

20世纪20年代,美国芝加哥黑手党一金融专家开立了一家洗衣店,这家洗衣店的主要目的并不是给顾客们洗衣服,而是用来对其违法所得进行纳税申报,使黑钱变成合理的营业收入,这就是世界上的首例Money Laundering,“Money Laundering”一词翻译成中文便是我们通常所说地“洗钱”。

在我们的生活中很多人仍然认为洗钱活动离我们很遥远,但洗钱作为一个下游犯罪活动,可直接服务于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪.当洗钱活动日益猖獗的时候,也必是这些犯罪活动日益猖狂的时候,其对我们生活的影响必将是摧毁性的。金融机构始终处于反洗钱斗争的第一线,严格落实国家反洗钱规章的要求,不折不扣地履行好法定义务。这不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情,还要通晓法规、熟悉业务、及相关反洗钱经验,从而避免成为洗钱份子的帮凶,有力地打击了违法犯罪活动。

一、坚决抵制冒名开办银行卡

银行卡的出现本是为了给客户提供更加方便、安全的一个载体,但冒名开办的银行卡却成为犯罪分子眼里的“肥肉”。一天清晨,一名男子拿着外省的身份证到我支行开办银行卡,并强调开通网上银行。柜员接到顾客身份证后,在第一时间进行联网核查,发现办理业务人员的相貌与公安机关反馈照片差距较大。柜员立即提高了警惕,并对其开卡和网银的具体用途进行咨询,只见客户眼神躲闪,语焉不详,整个交流过程,这位客户一直低头看手机。在无法确认其身份的情况下,柜员要求客户提供社保卡,驾驶证之类的辅助证件,该客户无法提供,并急于离开营业大厅。主管会计得知此事,及时将情况向总行进行了汇报,并提醒其他支行注意防范,成功抵制了一起冒名开办银行卡的案例。假如柜员没有把好第一道关,不认真核实就办理银行卡,那这张银行卡日后必定成为犯罪分子用来牟利的工具。作为一线柜员,我们必须坚守岗位,尽职尽责,严把开户关。当客户来办银行卡时,仔细核对办卡人和身份证信息是否一致,存在疑问,必须按照总行及监管部门要求,对开卡人进行严格的审查,当确定开户人是冒名开户时,及时向总行及相关部门汇报。

二、坚守大额交易及可疑报告机制

作为一线金融从业者,我们对待客户就像了解家人一样,常来常往的客户资金周转情况较为熟悉,不经常来的客户,我们也一样关心备至。一日,营业大厅来了一名神色匆匆的老人,拿出一张破旧的银行卡要求查询余额业务。 经查询发现这张卡片于2015年3月18日开办以来,很少发生业务往来,为何现在突然有一笔金额不小的资金入账,且客户神情格外小心呢?出于职业的警惕性和以往的工作经验,当日值班人员便于该男子攀谈起来。经过交谈得知,该男子就是一普通农民,收入微薄,由于儿子不务正业,手中几乎没有积蓄,这笔钱是自己远在新疆做生意的女儿给汇过来给他的,怕那不孝顺的儿子打这笔钱的主意,所以才没敢和任何人说过这件事情。听到这里,我们悬着的心放下了。中国人民银行反洗钱监测分析中心要求我们商业银行坚持大额及可疑交易报告机制。在工作中,我们柜员一定要严格执行此标准,对于前来大额取款的客户一定要进行正确的引导,深入了解其资金的真实流向及用途。对于久未发生业务的账户和短期频繁发生业务的账户,一定要加大关注力度,坚决抵制洗钱案的发生。这样既能保证客户资金的安全,维持一个安全可信的金融环境,还能打击犯罪分子的违法活动。

作为网点多,布局广的界首农商行我们要充分利用自身优势。通过多种渠道进行宣传,深入普及反洗钱的法规和知识,使反洗钱工作家喻户晓、深入人心,让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定,按规定办理个人业务,而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围,为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。我们农商行不仅办好自己的业务,更承担起应有的社会责任;不但要打击违法洗钱活动,更要从源头上遏制洗钱活动;不但要对老百姓的存款负责,更要维持平稳有序、健康阳光的金融秩序。我相信,只要我们共同努力,一定能让洗钱活动无处遁形!

                                                                                                                  颍南支行——田杨

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