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基层反洗钱,我们在行动

发布日期:2017-08-31

2017年二月,中国著名导演英达被曝光在美国因涉嫌洗钱被捕,“洗钱”也又一次因为名人效应被推上风口浪尖,也给我们敲响了反洗钱的警钟。

今年是《反洗钱法》颁布实施十周年。这十年,是我国经济快速发展的十年,是我国金融机构迅速崛起的十年,也是我国金融环境日益复杂的十年。洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势,严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。猖獗的洗钱活动,意味着猖獗的违法犯罪活动,不仅影响着我国金融市场的稳定,更影响社会稳定。加强反洗钱的力度,创新反洗钱的方式方法,落实反洗钱的行动,势在必行,迫在眉睫。

反洗钱,初听起来,是个不太接地气儿的词汇,感觉离我们很遥远。刚工作时,我各项业务还不是很熟悉,反洗钱对于我来说,就更为陌生。作为一名前台柜员,带我入门的老员工告诉我说,人民币五万以上,外币等值一万美金以上都要做联网核查,而且要询问资金来源和用途,填写大额现金支取单。我对此不是很理解:做这些有什么作用?老员工告诉我:这是为了反洗钱。但当时缺乏工作经验的我依然不理解什么是洗钱。

工作三年来,经过系统的学习和培训之后,我知道了洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。

看起来“高大上”的反洗钱其实离我们并不遥远,就在我的身边:客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存等等贯穿我们日常工作的始终。作为一名基层员工,在日常工作中,我们应该做好以下几步:

一是落实客户身份识别制度,开展客户身份尽职调查。在为新客户建立客户信息时认真核查客户身份,建立完善的客户信息;在为客户开立新的银行账户时仔细询问开户用途,确保开户用途合规合法;在为客户办理规定金额以上的存取款业务时,确认客户的真实的身份、交易目的和交易性质,填写大额支取单。

二是向公众宣传反洗钱政策及洗钱活动的危害,让公众远离洗钱犯罪。由于我行网点遍布乡村,面临最多的是农村客户,由于他们文化知识水平的限制,法律意识淡薄,防范意识薄弱,对反洗钱等金融知识了解甚微,更容易被犯罪分子所利用,制约了反洗钱工作的有效开展。因此,在对外开展反洗钱工作时除了应加强农村反洗钱工作的投入,宣传方面还应采用农村人更容易接受和理解的宣传方式,语言上应通俗易懂,确保其真正认识到洗钱的危害,不可贪图蝇头小利而陷入洗钱犯罪之中。

反洗钱是一项长期而艰巨的系统工程。作为一名金融工作者,我们更应该树立反洗钱观念,加强客户身份识别能力,进一步提高可疑交易报告质量,为维护公平的金融秩序和稳定的社会环境贡献一份力量!

                                                                                                            颍南支行——孙文文

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