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反洗钱三步骤,让洗钱行为止于最初阶段

发布日期:2017-08-31

我作为一名界首农村商业银行工作人员,“反洗钱”是我责职之一,贯彻落实《反洗钱法》是我不可推卸的责职义务。作为一名银行职员,做好反洗钱工作,从某种程度上来说也是一种建功立业,再者就是做好反洗钱工作,可以最大限度的消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;同时有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为,这些都是责职所在。金融机构是防范犯罪、保护受害人的财产权的天然屏障,只要是想犯罪,都会露出倪端、露出蛛丝马迹,只要我们提高对洗钱行为的警惕,罪犯就不会得逞。

作为一名银行职员,我们在工作中,既不能得罪客户又要确保其不被欺骗蒙蔽,这不仅需要我们热情的服务态度,更需要我们高度的警惕性和谨慎行为,要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的,也要防止客户造假。因此只有高度的警惕心和谨慎对待每一次存划款,才能够具备察看洗钱行为的“火眼金睛”。不论对方采用什么计策,都能够识破他们的洗钱行为,所以我通过结合实际工作与所学的业务知识,总结出以下几种可行的反洗钱方法。

一是业务人员在为客户办理业务的时候,要提高警惕性。我们可以通过居民身份证阅读器、其他的身份辅助证明、公安信息查询网等先进设备的网络,核查客户身份证明文件相关信息,或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息,认真、严格审核客户填写的信息内容,留存相关资料复印件,并准确录入客户信息,建立客户信息档案。根据不同客户的风险特征制定相应的规则,并且定期对客户资料进行重新验证,保证数据中的信息反映客户的最新状况。当然了,在要求客户出示身份证和回答相关问题时,我们要做到礼貌、微笑,不能激起客户的反感和情绪反应。

二是对可疑交易的客户要将核查内容和结果及时准确地反馈至资金运营管理部,并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。一般洗钱高手在第一关的时候会回答的泰然自若,尽管我们感到有疑虑,但也意识找不出倪端来,所以我们可以在过后再进行内部审查。再此过程中,要严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的要求,安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户反洗钱反馈记录。

三是时刻保持学习的态度,时刻接收最新的反洗钱知识。当今这个时代,是信息的时代,犯罪份子的洗钱技术和套路日新月异,可以说是越来越高智商犯罪。所谓“道高一尺魔高一丈”,我们补完这个漏洞,他们就会钻另一个口,所以我们的步伐不可以停下。反洗钱工作是一项亟须大量兼具金融业务、信息技术和管理等多种知识技能的复合型工作,需要相关人员拥有较强的业务理解能力、数据资产管理、数据处理以及数据挖掘能力。所以,这就一方面要求我们参与反洗钱的工作人员要自觉更新优化知识结构,另一方面需要我们定期主动地参与专家授课、研讨班、实地观摩反洗钱先进单位等多种形式构建有效的反洗钱监管培训体系,学习和借鉴国际反洗钱的先进经验,“走出去”接受境外培训,掌握发达国家在反洗钱方面的知识和经验,吸收消化并逐步转化成自己的一个理论和经验,形成自己的一个反洗钱工作的程序,以适应日益繁重的反洗钱工作的需要。

反洗钱工作是永无止境的。因为想洗钱的人前赴后继,我们在对待洗钱行为上,除了经验、除了知识技术外,更需要有一份坚定的信念,一颗坚定的心,持之以恒地与每一个洗钱罪犯做斗争。在岗一天,斗争一天,在岗一日,守卫一日,为国家经济、社会金融的正常稳定、循环有序做出自己力所能及的贡献。

                                                                                                 王集支行——李玮卿

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