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独具慧眼辨真假——论客户身份识别的难点与建议

发布日期:2017-08-31

某日,某银行某网点进来一位戴着默镜的男子,要求开立个人结算账户,办理业务时东张西望,很是慌张。期间,柜员将身份证照片与本人进行核对,发现有细微不相符之处,与他核对信息,发现该名男子并非身份证上的人,实为冒名开立账户,柜员停止办理相关业务,并向公安机关报案。

相信这一情景在很多银行都会上演,在这个经济发展迅速,人人期待成功的时代,部分利欲熏心的人为图“来钱快”,参与到诈骗洗钱等违法犯罪的行列,为我们柜员开展反洗钱工作带来了很多困难。

一、客户身份识别工作的几个难点

(一)相貌相像难以辨别

以往犯罪分子利用老年人或者不熟悉相关法律的人群,以高额金钱诱惑,盗用其身份信息开立结算账户并办理业务,但是此类情况随着金融反洗钱宣传力度不断提高,人们反洗钱知识不断丰富,法律意识不断增强,在各种反洗钱措施不断落实下,这些账户很快就被反洗钱工作人员甄别并停用。犯罪分子只好“另辟蹊径”,利用与身份证相像人员开办账户,有时候犯罪分子与身份证相貌大致相同,差别细微,这种手段柜员用肉眼难以辨别,只能凭工作经验进行分辨,稍一疏忽,犯罪分子便能成功开立账户,犯罪分子的这种手段为客户身份识别带来困难。

(二)资料不实难以区分

因为各种问题,客户一般不会留下自己的职业信息,但是职业资料是客户身份识别中的重要一环,即便是客户留了资料,作为柜员也无法断定其真假,面对海量的客户打电话核实或是上门核实都是不现实且难以操作的,这是另一难点。

(三)意识缺乏难以主动

目前而言,我们这些刚开始工作的年轻员工,缺乏工作经验,对反洗钱工作的重要性、洗钱犯罪对社会的危害性认识不足,导致在反洗钱意识和经验不如老员工,对于业务仅凭现有手段进行,很少有思考甚至创新,这就导致了我们在合规意识上有所欠缺。

二、加强客户身份识别相关建议

(一)采用现代手段识别人像

如果对于客户提供的资料仅凭人工肉眼辨别,无论柜员水平有多高都可能造成疏忽或者遗漏,而唯有通过现代手段采用人机合一方式,一方面由先进人脸识别进行基础辨别,另一方面由人工进行补充识别,才能确保准确识别客户。

(二)采用系统手段共享资料

当客户第一次在柜台办理业务,我们无法确认职业资料时,我们是否可以考虑通过其他方式进行职业资料的验证呢?如果通过资源共享,将我们的数据资料与公安及社保信息挂钩,可以将客户资料进行统一,客户开账户时,无需再选择职业,根据身份证号直接筛选相关资信情况、职业资料、亲属关系等客户资料,以便于柜员进行判断。

(三)加强反洗钱教育,提升责任意识

对于任何业务来说,最重要的都是责任与意识,要通过不断的再教育,让一线柜员了解,洗钱等犯罪活动的危害,反洗钱工作的重要性,不断培养、提升反洗钱工作的责任意识,让柜员在平时的工作中尽职尽责,对于每一个客户,每一笔业务都要问自己合规吗?正常吗?通过不断思索、不断锻炼而培养出较强的洞察力。我相信,只要我们每个人都克尽职守,认真履行客户身份识别义务,对于反常现象保持警惕,那么任何洗钱业务想要逃过我们的火眼金睛都是不可能的。

反洗钱工作任重而道远,需要我们共同努力,打造一个和谐安全的金融环境,我相信,只要我们具备以上条件,我们每个柜员都能独具慧眼辨真假!

                                                                                                         陶庙支行——李文静

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