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安徽界首农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告

发布日期:2017-07-10

 

 

安徽界首农村商业银行股份有限公司

2016年度信息披露报告

20173月)

 

 

 

 

 

 

第一节 重要提示

第二节 基本情况简介

第三节 股本变动及股东情况

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

第五节 公司治理情况

第六节 股东大会情况

第七节 董事会报告

第八节 监事会报告

第九节 重要事项

第十节 财务会计报告

 

  


第一节 重要提示

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.安徽杰信会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

本行董事长李式彬、行长陆军保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

【法定中文名称】安徽界首农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Anhui Jieshou Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定英文简称】Jieshou Rural Commercial Bank

【法定代表人】 李式彬

【注册地址】安徽省界首市东升路553

邮政编码:236500

联系电话:0558-4812732

【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】

2016年底,本行设董事长1人、行长1人、监事长1人、副行长3人,总行机关设三大类18个部室。本行下辖1个营业部,30个支行,3个分理处,机构总数34个。

 

界首农村商业银行各支行分布一览表

序号

机构名称

营业场所地址

 

1

安徽界首农村商业银行股份有限公司营业部

安徽省界首市东升路553

0558-4823873

2

安徽界首农村商业银行股份有限公司兴光支行

安徽省界首市光武镇南街122

0558-4961758

3

安徽界首农村商业银行股份有限公司西城支行

安徽省界首市人民路31

0558-4812502

4

安徽界首农村商业银行股份有限公司中原路支行

安徽省界首市中原路553

0558-4813210

5

安徽界首农村商业银行股份有限公司界光路支行

安徽省界首市界光路52

0558-4812404

6

安徽界首农村商业银行股份有限公司东城支行

安徽界首东升路与翠园路交叉口

0558-4883256

7

安徽界首农村商业银行股份有限公司徐寨支行

安徽省界首市徐寨医院南50

0558-4876072

8

安徽界首农村商业银行股份有限公司颍南支行

安徽省界首市福通广场西50

0558-4851958

9

安徽界首农村商业银行股份有限公司颍河支行

安徽省界首市大桥南路29

0558-4852942

10

安徽界首农村商业银行股份有限公司罗庄支行

安徽省界首市罗庄供销社北50

0558-4841083

11

安徽界首农村商业银行股份有限公司兴业支行

安徽省界首市人民路南侧106

0558-4819352

12

安徽界首农村商业银行股份有限公司健康路支行

安徽省界首市健康北路蓝天源商城112-114

0558-4813938

13

安徽界首农村商业银行股份有限公司芦村支行

界首市芦村镇供销社南50

0558-4951005

14

安徽界首农村商业银行股份有限公司枣林支行

安徽省界首市芦村镇枣林集

0558-4946495

15

安徽界首农村商业银行股份有限公司邴集支行

安徽省界首市邴集乡政府西20

0558-4921006

16

安徽界首农村商业银行股份有限公司光武支行

安徽界首市光武南街3

0558-4961488

17

安徽界首农村商业银行股份有限公司小黄支行

安徽省界首市光武镇小黄集

0558-4976303

18

安徽界首农村商业银行股份有限公司新马集支行

安徽省界首市新马集镇政府西200

0558-4986789

19

安徽界首农村商业银行股份有限公司大黄支行

安徽省界首市大黄镇政府东50

0558-4906024

20

安徽界首农村商业银行股份有限公司鸭王支行

安徽省界首市鸭王循环经济工业区

0558-4768988

21

安徽界首农村商业银行股份有限公司靳寨支行

安徽省界首市靳寨乡张大桥

0558-4901070

22

安徽界首农村商业银行股份有限公司陶庙支行

安徽省界首市陶庙镇中学对面

0558-4911565

23

安徽界首农村商业银行股份有限公司段寨支行

安徽界首陶庙镇段寨供销社对面

0558-4791119

24

安徽界首农村商业银行股份有限公司田营支行

安徽省界首市田营镇政府南30

0558-4931081

25

安徽界首农村商业银行股份有限公司王集支行

安徽省界首市王集镇政府南30

0558-4031411

26

安徽界首农村商业银行股份有限公司砖集支行

安徽省界首市砖集邮电所对面

0558-4071138

27

安徽界首农村商业银行股份有限公司顾集支行

安徽省界首市顾集邮电所对面

0558-4011316

28

安徽界首农村商业银行股份有限公司任寨支行

界首市任寨乡政府东10

0558-4041157

29

安徽界首农村商业银行股份有限公司泉阳支行

界首市泉阳中路52

0558-4051131

30

安徽界首农村商业银行股份有限公司代桥支行

安徽省界首市代桥镇政府西50

0558-4057305

31

安徽界首农村商业银行股份有限公司舒庄支行

安徽省界首舒庄镇政府东100

0558-4081316

32

安徽界首农村商业银行股份有限公司陆集分理处

安徽省界首市王集镇陆集行政村中心街南北路路东

0558-4811191

33

安徽界首农村商业银行股份有限公司陈平营分理处

安徽省界首市陶庙镇陈平营村东西街南侧

0558-4811185

34

安徽界首农村商业银行股份有限公司王烈桥分理处

安徽省界首市泉阳镇王烈桥村85

0558-4811181

 

第三节 股本变动及股东情况

一、股本及股东情况

2016年底,本行股本金总额47259.2万元,股东总数904户。其中企业法人10户,金额24503.22万元,占股本总额的51.85%;自然人894户,金额22755.98万元,占股本总额的48.15%。其中职工股1868.91万元,占股本总额的3.95%,控制在规定的比例20%以内。单个最大自然人股东入股724.5万元,占股本总额的1.53%;单个最大法人股东入股4515.02万元,占股本总额的9.55%;最大十户自然人股东股金5906.5万元,占股本总额的12.50%;最大十户法人股东股金24503.22万元,占股本总额的48.15%

(一)持股5%以上的股东情况

界首农村商业银行企业法人股东为10户,入股金额24503.22万元,占股本总额的36.69%,其中持股比例超过5%的企业法人4户,分别为界首市恒安投资理财咨询有限公司持股4515.02万元,占股本总额的9.55%;界首市创新投资有限公司持股4470.00万元,占股本总额的9.46%安徽华源医药股份有限公司持股4000.00万元,占股本总额的8.46%安徽晶宫置业集团有限公司持股4000.00万元,占股本总额的8.46%

(二)最大十户股东及持股情况                                                   

序号

出资人

出资金额(元)

出资比例

1

界首市恒安投资理财咨询有限公司

45150240.00

9.55%

2

界首市创新投资有限公司

44700000.00

9.46%

3

安徽华源医药股份有限公司

40000000.00

8.46%

4

安徽晶宫置业集团有限公司

40000000.00

8.46%

5

界首市华宇纺织有限公司

20077200.00

4.25%

6

界首市锦华印刷有限责任公司

18880000.00

3.99%

7

安徽新能电源科技有限公司

14256000.00

3.02%

8

安徽省华森电源有限公司

11880000.00

2.51%

9

王立军

7245000.00

1.53%

10

朱会平

5860000.00

1.24%

 

第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况

(一)高管组成情况

姓名

在本行担任的职务

学历学位

职称

年龄

李式彬

董事长

本科

经济师

45

陆军

行长

本科

经济师

53

张凤超

副行长

本科

助会师

48

刘保贵

副行长

本科

经济师

42

张伟

副行长

本科

经济师

38

姜晓东

监事长

本科

经济师

41

张新闻

审计稽核部总经理

本科

经济师

40

李雅婧

合规与风险管理部部总经理

本科 学士

会计师

34

张燕

财务会计部总经理

本科 学士

会计师

36

李莉

营业部总经理

本科

经济师

42

荣伟

支行行长

本科

助经师

45

肖凤杰

支行行长

大专

47

张戈

支行行长

本科

30

计灵娜

支行行长

本科

34

黄勇

支行行长

大专

助经师

43

周雷

支行行长

本科

39

支行行长

本科学士

33

曹坤

支行行长

大专

37

程贯宝

支行行长

大专

40

王平

支行行长

本科

31

卢冬灵

支行行长

本科学士

35

王传杰

支行行长

大专

助经师

47

岳亭

支行行长

本科学士

经济师

31

王东洲

支行行长

本科无

33

潘钰雯

支行行长

本科

32

程庆华

支行行长

大专

46

朱自忠

支行行长

大专

46

刘炳跃

支行行长

大专

助经师

49

张兰芳

支行行长

大专

42

韩璐

支行行长

本科双学士

34

王阳

支行行长

本科

32

邵帅

支行行长

大专

34

李玮卿

支行行长

本科

30

田昆仑

支行行长

大专无

35

张昆鹏

支行行长

本科

44

朱存玉

支行行长

大专

助经师

46

耿光明

支行行长

大专

38

秦海健

支行行长

本科

29

任顶峰

支行行长

本科学士

34

刘彦君

支行行长

大专

39

 

(二)董事会构成情况

姓名

性别

主要职务

学历学位

职称

年龄

李式彬

董事长

本科

中级经济师

43

刘保贵

副行长

本科

中级经济师

41

 

恒安投资公司负责人

本科

初级会计师

50

康亚玲

创新投资公司董事长

本科

42

魏允友

华宇纺织公司总经理

初中

51

吕艳侠

新能电源公司总经理

本科

39

 

锦华印务公司总经理

专科

45

朱保义

华鑫铅业分公司总经理

专科

36

肖大庆

友邦菊业公司业务经理

中专

42

郑小玲

安大经济学院硕士生导师

博士研究生

50

 

(三)监事会构成情况

姓名

性别

主要职务

学历学位

职称

年龄

姜晓东

监事长

本科

经济师

41

卢一珍

职工监事

大专

助理经济师

52

方平志

职工监事

研究生

会计师

41

 

外部监事

本科

高级审计师

44

 

外部监事

本科

会计师

40

朱保红

外部监事

高中

44

 

外部监事

中专

35

 

二、本行员工情况

截至2016年末,本行正式员工426人。按文化结构分,大专及以上员工共354人,占比83.1%;按职称结构分,中级及以上职称人员共23人,占比5.4%

第五节 公司治理情况

一、公司治理概况

报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

(一)关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序,股东大会由律师出具法律意见书。

(二)股东与公司

   本行的股权结构较分散,大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形,没有占用本行的资金为其担保或为他人担保,在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

(三)关于董事与董事会

    本行董事严格遵守其公开做出的承诺,忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

(四)关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心,对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督,维护本行及股东的合法权益。

(五)关于利益相关者

    本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益,共同推动本行持续、健康发展。

(六)关于信息披露

    本行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》(银监会令20077号)不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性,并确保所有股东都有平等的机会获得信息,本行能够严格按照有关规定,及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、独立董事和外部监事履行职责情况

    本行设立了1名独立董事和4名外部监事,报告期内,独立董事和外部监事本着对全体股东负责的态度,履行诚信和勤勉义务,切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益,为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

三、本行的决策体系

    本行的权利机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高管人员受聘于董事会,对日常经营管理全面负责,本行实行一级法人体制,各支行均为非独立核算单位,其经营活动根据总行授权进行,并对总行负责。

四、激励与考核机制

    本行按章程及安徽省农村信用社联合社相关规定及要求,建立了员工薪酬及考核机制,员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩,定期考核。

第六节 股东大会情况

2016326日,召开了安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第四次会议,出席会议股东(或代理人)53名,所持股份占总股份的98%大会以举手表决的方式,审议通过了以下内容:《安徽界首农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》、《2015年三农业务计划执行情况报告》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配及股金分红方案》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司2015年效益工资分配方案》、《安徽界首农村商业银行股份有限公司2015年财务决算方案和2016年财务预算方案》、《一届董事会对董事、独立董事的评价报告》、《2015年审计工作报告》等议案。

第七节 董事会报告

一、报告期内整体经营情况回顾

    2016年,本行董事会认真履行公司章程赋予的职责,忠实执行股东大会会议决议,指导、督促经营层实施董事会发展战略规划,团结和带领全行员工进一步加大工作力度,各项业务继续保持良好发展态势。报告期内本行主要经营情况如下:

各项存款快速增长,存款余额74.56亿元,较年初增长18.97亿元,增幅为34.12%增幅位居全省农村合作金融机构前列;贷款规模持续扩张,年末各项贷款余额50.9亿元,较年初增长10.23亿元,增幅为25.15%,增幅位居全省农村系统前列。

    资产质量显著提高,年末不良贷款余额7634.53万元,不良贷款占比1.5%,较年初下降0.39个百分点。

    经营效益稳步提高,抗风险能力持续增强。全年实现各项业务收入4.75亿元,较上年多收0.73亿元,增幅为18.16%,实现利润总额为1.47亿元,较上年上升0.38亿元,增幅为35.09%;净利润为1亿元,较上年上升0.34亿元,增幅为47.22%

    年末资产减值准备余额1.42亿元,其中贷款准备余额1.41亿元,贷款损失准备覆盖率为184.94%,贷款拨备率2.77%

     2016年全行资本净额78613.02万元,核心一级资本充足率13.46%,一级资本充足率13.46%,资本充足率14.59%

全年无经济案件、无安全事故。

二、报告期内的财务经营情况

主要利润指标情况:

                                                            单位:万元

项目

2014

2015

2016

一、营业收入

30151.74

40107.46

47435.75

二、营业支出

23561.15

29220.06

32698.23

三、营业利润

6590.58

10887.40

14737.52

加:营业外收入

50.19

50.77

39.73

减:营业外支出

38.04

78.84

107.23

四、利润总额

6602.73

10859.33

    14670.02

减:所得税

2826.6

3611.28

4641.81

    净利润

3776.13

7248.05

10028.21

(二)报告期内营业收入情况

1.营业收入构成情况:

                                                           单位: 万元、%

项目

2014

占比

2015

占比

2016

占比

利息净收入

18063.85

99.95

24739.34

99.58

31265.48

99.54

手续费及佣金净收入

7.45

0.05

103.84

0.42

144.7

0.46

投资收益

0

0

0

0

0

0

其他业务收入

0

0

0

0

0

0

合计

18071.29

24843.18

31410.18

2.本行提供的金融产品与服务,主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

三、本行主要业务数据摘要  

(一)报告期末,前十名贷款客户情况

                                                              单位:万元,%

客户名称

贷款余额

占资本净额比例

占贷款总额比例

界首市超前废旧电瓶购销有限公司

4900

6.23

0.96

界首市凯赢商贸有限公司

4900

6.23

0.96

界首市顺凯废旧物资购销有限公司

4100

5.22

0.81

界首市锦华饭店有限责任公司

4000

5.09

0.79

界首市创新投资有限公司

4000

5.09

0.79

界首市佳鑫废旧物资购销有限公司

3850

4.90

0.76

界首市天润置业有限公司

3750

4.77

0.74

界首市义达商贸有限公司

3750

4.77

0.74

安徽省华森电源有限公司

3100

3.94

0.61

阜阳万臣商贸有限公司

2800

3.56

0.55

(二)报告期末,贷款主要行业分布情况

                                                              单位:万元,%

行业

年末贷款余额

占贷款总额的比例

2.1农、林、牧、渔业

31474.00

6.18

2.3制造业

166021.00

32.61

2.4电力、热力、燃气及水的生产和供应业

5.00

0.00

2.5建筑业

17135.00

3.37

2.6批发和零售业

192538.00

37.82

2.7交通运输、仓储和邮政业

7257.00

1.43

2.8住宿和餐饮业

12449.00

2.45

2.9信息传输、计算机服务和软件业

3205.00

0.63

2.11房地产业

251.00

0.05

2.12租赁和商务服务业

8886.00

1.75

2.14水利、环境和公共设施管理业

577.00

0.11

2.15居民服务、修理和其他服务业

9369.00

1.84

2.16教育

380.00

0.07

2.17卫生、社会工作

2107.00

0.41

2.18文化、体育和娱乐业

1679.00

0.33

2.19公共管理、社会保障和社会组织

1845.00

0.36

2.21个人贷款(不含个人经营性贷款)

53860.43

10.58

合计

509038.43

100%

(三)主要控股公司与参股公司情况

201612月底,本行对外参股单位为安徽省农村信用社联合社,参股金额为60万元。

(四)报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况

单位:万元,%

贷款

金额

贷款损失准备提取比例

实际提取贷款损失

准备金余额

正常类

494,310.00

1.50%

11041.89

关注类

7,093.90

3%

212.82

次级类

5,721.70

30%

1716.51

可疑类

1,912.83

60%

1147.70

损失类

0

100%

——

合计

509038.43

——

14118.92

 

(五)非信贷资产情况

2016年末,本行非信贷资产余额361536.78万元,比上年末增加113086.25万元。全部非信贷资产中正常类361400.81万元、关注类133.25万元、次级类1.58万元、可疑类1.11万元、损失类0.03万元。

(六)不良资产情况

1.报告期末,不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类,具体是:

1)不良贷款

报告期末,五级分类不良贷款余额7634.52万元,不良贷款占比1.5%,较年初净下降0.39个百分点。

2)不良非信贷资产

    报告期末,不良非信贷资产余额2.72万元。不良非信贷资产占非信贷资产总额的比例为0.00%。不良非信贷资产中,不良其它应收款2.72万元。

2.解决不良资产拟采取的措施:

1)严把贷款关,从源头上控制新增不良贷款。

①加强本行授信人员的思想道德教育和业务素质教育,提高其综合素质。

②通过本行信贷流程和审批权限的调整,严格按照审贷分离原则,从贷款发放的环节上控制不良贷款的产生。

2)完善激励和约束机制,压降不良贷款。

①落实授信尽职制度,按照风险问责制规定,查清不良贷款问题产生的原因,不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任,而且要根据损失赔偿制度,处以相应的赔偿。

②加大不良贷款清收的考核力度,继续完善激励机制,将不良贷款的清收和授信人员的收入挂钩,调动授信人员的积极性。

3)加大不良贷款和抵贷资产的清收力度。

①对现有不良贷款逐笔逐户进行排查,制订切实可行的清收措施,落实到相关支行和授信人员,并与其年终考核挂钩。

②严格执行信贷退出计划,对列入信贷退出计划的企业不予任何形式的授信。

③通过法律诉讼、协议收购、公开竞买、公开拍卖等多种方式保全信贷资产。

(七)报告期末,表外项目中,银行承兑汇票余额0元。

以上事项均未发现有明显风险。

四、关联交易和重大关联交易情况

    本行的关联交易是指本行与关联方之间发生授信、资产转移、提供服务及中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。本行的关联交易按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

本行不存在控股股东,持有本行5%以上(含)的股东有界首市恒安投资理财咨询有限公司、界首市创新投资有限公司、安徽华源医药股份有限公司、安徽晶宫置业集团有限公司。截至 2016年底,本行对关联方贷款余额为16663万元;本行为关联方开出的保函0元,为关联方开立的银行承兑汇票0元。

五、本行面临的各种风险及相应对策

本行在报告期及未来的经营活动中,面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

(一)信用风险

1.产生信用风险的主要业务。

信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、票据承兑等表内、表外业务。

2.信用风险管理组织架构。

本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构:董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会,分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定;本行根据授权体系和业务风险状况,实施授信审批委员会集体审批与授权审批相结合的授信审批模式。

3.报告期内信用风险管理措施。

     报告期内,面对外部复杂多变的经济形势,本行以提高管理能力和优化资产质量为中心,围绕控制信贷增速、调整信贷结构、优化资产质量为目标,加强宏观经济形势的分析与研判,逐步将风险管理关口前移,夯实信贷基础管理工作。信用风险的控制措施主要如下:

一是加强对宏观经济的分析与研究,及时与国家产业政策对接,调整相应的信贷政策,指导全行信贷投向,并进一步完善风险管理工作。

二是加强信贷结构的调整和优化。继续坚持“区别对待,有保有压”的信贷政策,保持信贷规模的平稳增长,科学把握信贷投放节奏,实现均衡投放,加大信贷结构调整力度,从行业、客户、担保、期限、产品等多维度调整和优化信贷结构,防范集中度风险。

三是加强信贷基础管理工作。加大风险监测力度,及时对客户经营情况进行排查,动态监控贷款质量变动情况,及早排查潜在风险,及时掌握风险变化情况,严格执行贷款质量分类管理,防止贷款质量向下迁徙;加大对存量信贷业务的梳理和分析,结合风险预警及信贷排查情况,对出现风险征兆的信贷资产采取风险缓释补救措施。

4.信用风险基本情况。

截至报告期末,本行信用风险加权资产合计492424.35万元。其中,表内加权风险资产492424.35万元,占比100%

风险集中度报告期末,本行最大单一客户贷款余额4900万元,占资本净额的6.23%;最大十家单一客户贷款余额39150万元,占资本净额的48.8%

(二)操作风险

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:

1.进一步完善内控体系,加强制度约束力,以业务发展为基础,在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新,防范风险;以人为本促进内控执行力建设,加大检查力度、教育力度。同时,强化我行企业文化理念,使员工形成健康向上的人生观和价值观,将防范操作风险变为行为习惯。

2.健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。

3.加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易账户进行复核和对账。

4.完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。对支行行长、信贷客户经理等重要岗位实现轮岗制度,有效防范了岗位风险。同时,本行对“九种人”进行了风险排查,对重要岗位工作人员在8小时外的行为进行了统一规范;并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。

5.强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。

报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。

(三)市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。我行坚持稳健经营原则,坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运,对业务指标在监管标准值范围以内实施监测。结合国家宏观调控政策,控制好信贷投放,不断调整信贷结构。加强对经济政策和金融市场研究,提高利率风险变动的分析预测能力;及时修订利率管理办法,严格利率审批;强化业务授权,有效防范了市场风险。本行将逐步运用敏感性指标、风险价值等计量方法和工具,加强重点业务的市场风险管理,积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。

(四)流动性风险

本行一直高度关注流动性风险,严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构;实行了前、中、后台相互制约的业务架构;科学计划日常头寸,加强市场分析、完善流动性应急计划,进一步提高流动性管理能力和水平。

影响我行流动性管理的因素一是虽然建立较完善的流动性风险预警监测系统和较完善的风险转移机制、工具,但与先进的系统性银行相比有比较大差距。二是应急管理能力需要进一步提升。我行业务基础设施较弱,专业人才不足,网点多,需要进一步提高应对业务系统故障、自然灾害、银行抢劫、存款挤兑等突发事件的能力。

截至2016年末,本行存贷比例为68.27%、流动比例76.46%;人民币超额备付率0.93%;核心负债依存度70.97%;流动性缺口率66.77%;流动性覆盖率109.03%

六、经营环境以及宏观政策法规的重大变化及其影响

(一)宏观经济环境中的挑战因素

2016年经济增长呈现一定的结构调整成效,具体表现为服务业对经济的拉动作用持续增强,以及消费的重要性逐渐显现。我国经济正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的关键阶段,并进入速度变化、结构优化、动力转换的新常态。认识新常态、适应新常态、引领新常态,成为当前和今后一个时期经济发展的大逻辑。

随着宏观经济进入“新常态”,银行业的经营环境正在发生着深刻的变化,特别是经济下行压力加大,造成了各类风险隐患不断积聚,利率市场化推进、互联网金融冲击、存款保险制实施、金融脱媒和跨界竞争加剧,对农商行业务发展和盈利提升的空间形成了越来越大的挤压,本行进一步深化改革加快发展将面临着更加严峻的挑战。

(二)行业竞争逐渐加剧

国有商业银行、股份制商业银行、小额贷款公司以及互联网金融之间的相互竞争日益加剧,界首区域经济快速发展也吸收了其他银行不断在界首增设营业网点或作为重点营销区域,对我行现有客户资源将会形成很强的冲击。

(三)银行监管部门提出更新更高的要求。

近年来,监管部门对商业银行提出了更高的要求:提高资本金水平;保持良好的流动性;改进风险管理,强化信息披露,理性和稳健地推进金融创新等。银监会将进一步全面推动金融法治建设,全面强化金融风险管理,全面提升服务实体经济能力等监管政策。此外,监管部门对银行业的公司治理、发展目标、激励约束机制等方面将提出更新更高的要求。

七、2017年本行业务经营目标如下:

2017年工作思路是:按照省联社的各项工作部署,继续坚持市场定位,坚持稳中求进,坚持问题导向,坚持风险导向,以业务结构调整和转型升级为重点,以推动“两个转变”(增长方式从规模速度型向质量效益型转变,业务模式从“小而全”向“专而精”转变)为目标,主动对接我市“十三五”规划,巩固支农支小主力军地位,全面提升“三好银行”建设水平,实现新常态下的转型发展。

2017年预期经营计划是:存款增加15亿元,增速达到20%左右,余额力争达到90亿元;贷款增加11亿元,增速达到20%左右,余额力争达到62亿元;存款市场份额力争达到三分之一,贷款市场份额力争达到二分之一。电子银行交易替代率达到75%以上。全年总收入达到5.5亿元,利润总额实现1.7亿元,资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率等监管指标保持稳健水平,监管评级达到2级。

为实现上述经营计划,重点以下几个方面工作:

(一)坚持风险导向,把风险防控放到更加突出的位置。

(二)坚持稳中求进,推动主营业务健康持续发展。
     (三)坚持转型发展,加快转变业务增长方式。

(四)坚持强基固本,夯实可持续发展基础。

(五)坚持增强凝聚,持续提升企业文化建设。

(六)全面加强董事会自身建设。

     八、董事会日常工作情况

报告期内,董事会充分掌握了本行经营相关信息,对本行重大事务作出了独立的判断和决策,本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行职责,确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章,切实保护股东的合法权益,并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。报告期内董事会共召开4次会议,主要内容如下:

2016325日,安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届董事会召开了第十四次会议,会议审议通过了《安徽界首农村商业银行股份有限公司一届十四次董事会会议议程》,听取审议了《董事会工作报告的起草说明》、《2015年三农业务计划执行情况的报告》、《2016年员工薪酬分配和绩效考核办法》;《关于2015年度股金分红、财务决算、效益工资分配方案及2016年度财务预算方案情况的报告》、《关于2015年信息披露报告》、会议审议通过了《安徽农村商业银行股份有限公司审计基本制度》、《经营管理和内部制度评估报告》、《2015年财务收支及利润真实性审计报告》、《2015年度关联交易报告》、《2015年度案防工作报告》、《关于光武支行迁址和徐寨迁址更名的报告》,听取审计了《一届董事会对董事、独立董事的评价报告》、《2016-2020年发展战略报告》、《2015年利率执行情况报告》等报告。

2015623日,安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届董事会召开了第十五次会议,会议审议通过了《安徽界首农村商业银行股份有限公司一届十五次董事会会议议程》,会议听取审议了《关于2016年上半年业务计划执行情况的报告》、《关于增资扩股进展情况的报告》,会议听取审议了《20161-6月合规风险报告》、《20161-6月审计工作报告》、《20161-6月关联交易工作报告》、《20161-6月案防工作报告》、《20161-6月市场风险管理评价报告》、《2015年绩效工资分配情况报告》等报告。

2016914日,安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届董事会召开了第十六次会议,会议审议通过了《安徽界首农村商业银行股份有限公司一届十五次董事会会议议程》,会议听取审议了《2016年“三好银行”创建工作开展情况的报告》、《20161-8月份业务经营计划执行情况的报告》、《20161-8月份财务计划执行情况的报告》、《20161-8月合规风险报告》、《20161-8月审计工作报告》、《20161-8月关联交易工作报告》、《20161-8月案防工作报告》、《20161-8月反洗钱工作报告》、《2015年绩效工资分配情况报告》、《关于近期党建工作开展情况的报告》,会议表决通过了《关于解聘刘敬福行长职务的议案》、《关于聘任行长的议案》、《关于健康路支行迁址更名的议案》、《关于王集支行、中原路支行、徐寨支行(新址)装修改造工程的报告》等报告。

20161226日,安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届董事会召开了第十七次会议,会议审议通过了议程,听取审议了了《安徽界首农村商业银行股份有限公司2016年各项业务计划执行情况的报告》、《2016年三农业务计划执行情况的报告》审议通过了《关于2016年利润分配及股金分红方案的议案(草案)》、《关于总行新设和调整部门的议案(草案)》、《关于调整董事会专业委员会组成人员的议案(草案)》、《关于股金变动的报告》,听取审议了《20169-12月风险管理报告》、《2016年审计工作报告》、《2016年三季度关联交易工作报告》、《20169-12月案件风险排查工作报告》、《2016年反洗钱工作报告》等报告。

九、本次利润分配方案

    根据《安徽省农村合作金融机构2016年度会计决算工作指导意见》(皖农信联发〔2016〕180号)和《安徽界首农村商业银行股份有限公司章程》,安徽界首农村商业银行2016年度实现的净利润拟按下列顺序进行分配:

1.按净利润的10%计提盈余公积,金额1002.82万元。

2.按净利润的47.64%计提一般准备,金额4299.67万元。

3.按股本金余额的10%计提股金红利,金额4725.92万元,占净利润52.36%。向界首农村商业银行股东分配红利。

第八节 监事会报告

    本行监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点,在董事会、经营层和广大股东的支持下,严格按照《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》及《监事会议事规则》的有关规定,认真履行职责,依法做好监督工作,对公司决策程序、经营管理、财务状况及董事、高级管理人员履行职责等方面进行了全面、认真的监督,为切实维护本行和全体股东的利益发挥了较好的监督作用。

一、监事会工作情况

(一)参与决策,规范运作,在参与中发挥监督作用。监事会严格遵循“三会一层”、“三权”分离的要求开展工作,充分尊重董事会和经营层的决策权和经营管理权,重大问题通过正当渠道沟通,相互探讨解决,有效促进了本行各项经营业务的发展,提升了本行的管理水平和内外部形象。

(二)监事会及其下设审计委员会积极支持、指导内部稽核部门开展审计稽核工作。监事会利用审计稽核平台,通过现场和非现场稽核检查,依法监督检查了本行依法运作情况、重大决策和重大经营情况及本行的财务状况、风险控制等。

报告期内,审计稽核部门通过有序开展常规稽核、深入开展非现场稽核、加强专项稽核、加大风险排查力度、大力开展案件专项治理工作、开展同级审计和开展重要岗位离任()审计、多措并举提高制度的执行力等工作,全面了解和掌握全行的内部控制制度的建设和业务开展情况,通过监督、评价内部控制有效性和业务经营过程中制度执行效力的稽核活动,揭示重点风险领域的薄弱环节、为总行相关部门修订完善内控制度,进一步采取风险防范措施发挥了重要作用。

(三)围绕制度建设、资产质量、财务管理、业务操作流程的合法合规性和风险管理等方面开展工作。监事长代表监事会参加行领导班子会议或通过列席经营层会议等重要活动,对一些重大事项的制定和实施充分发表意见和提出建议,督促推进本行各项制度的建设,推动行务公开,全力支持配合经营管理层的经营管理活动,在支持配合中发挥监督作用。

(四)报告期内监事会共召开4次会议,主要内容如下:

2016326日,安徽界首农村商业银行股份有限公司召开第一届第十四次会议,会议首先审议通过了议程,听取审议了《监事会工作报告》、《监事会对董事履职评价报告》、《监事会对监事履职评价报告》、《监事会对经营层、高管人员履职评价报告》、《审计基本制度》。

2016623日,安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届监事会召开了第十五次会议,会议首先审议通过了议程,会议听取了《上半年业务计划执行情况报告》、《增资扩股进展情况报告》、《2016年二季度审计工作报告》、《薪酬制度设计和执行情况的审计报告》。

2016914日,安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届监事会召开了第十六次会议,会议首先审议通过了议程,听取审议了《2016年“三好银行”创建工作开展情况的报告》,《20161-8月份业务经营计划执行情况的报告》、《20161-8月份财务计划执行情况的报告》、《市场风险管理评价报告》、《20167-8月审计工作报告》等报告。

20161226日,安徽界首农村商业银行股份有限公司第一届监事会召开了第十七次会议,会议首先审议通过了议程,听取审议了《安徽界首农村商业银行股份有限公司2016年各项业务计划执行情况的报告》、《关于2016年利润分配方案的议案(草案)》、《关于总行新设和调整部门的议案(草案)》、《关于2016年股金变动转让的报告》、《2016年审计工作报告及2017年工作计划》、《2016年合规风险报告》等报告。

(五)开展多层次、多形式的合规文化教育和案件风险防控活动,积极开展合规建设和案件专项治理,加强对内部员工遵章守纪的教育。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本行监事会根据《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的有关规定,从切实维护本行利益和广大中小股东利益出发,认真履行监事会职能,监督检查了本行依法运作情况,重大决策和重大经营情况及公司的财务状况,并在此基础上,就有关事项发表了独立意见。

(一)  公司依法运作经营情况

报告期内,严格按照《公司法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等法律法规以及本行《章程》的规定,规范运作、依法决策、依法管理,内控制度健全,本行董事和高级管理人员在履行职责时,能够按照国家法律法规和公司章程的规定履行职责,不存在违反法律、法规、本行《章程》或损害本行及股东利益的行为。

(二)公司财务状况和资产质量

报告期内,本行能够严格按照《企业会计准则》、《企业会计制度》、《金融企业财务规则》和本行的财务管理制度执行。公司资产质量不断提高,不良率继续保持较低水平。财务状况良好,经营规模和利润稳步快速增长,给股东创造了良好的经济效益。经安徽杰信会计师事务所审计的本年度财务报告真实反映了本行的财务状况和经营成果,财务数据是真实的、客观的、准确的。

(三)收购、出售资产情况

报告期内,本行抵贷资产的收购、转让、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定,未发现有内幕交易的情况。

(四)关联交易情况

报告期内,本行的关联交易业务均按正常审批程序和操作流程办理,未发现损害股东权益及本行利益的情况。

(五)内部控制制度情况

报告期内,本行根据业务发展的需要和风险防范的要求,基本形成了符合本行实际并与本行业务发展相适应的、较为完整、合理、有效的内控管理制度体系,为全面提升内控和风险管理水平提供了强有力的制度保障。

(六)股东大会决议的执行情况

报告期内,监事会对股东大会所作决议的执行情况进行了监督,认为2016年董事会的一系列重大决策,目标明确,程序规范、合法有效,切实认真履行了股东大会的有关决议。

第九节 重要事项

一、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

五、报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至20161231日,本行无需要披露的其他重要事项。

第十节 财务报告

一、审计报告(见附件)

 

 

 

 

 

上一条:2017年界首农商银行员工招聘入围面试人员名单及面试通知 下一条:界首农商银行西城、泉阳支行装修工程招标公告

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